北漂女青年应先买房再买车 莫求一步到位 贷款

 信息工程系     |      2018-11-01 12:59

  理财案例

  京华时报[微博]读者林女士,今年26岁,单身女青年,目前在北京工作。林女士月薪12000元,每月开支(包括租房在内)4000元,同时,个人存款2万元,用于基金定投。理财目标,两年后准备在北京买房买车。请教理财分析师,如何实现理财目标?

  ■理财规划

  保险规划

  保险规划是整个理财计划中最基础也是最重要的部分,林女士目前最需要考虑的保障主要有以下三方面:一是意外风险保障;二是重大疾病保障;三是定期寿险保障。预计年缴保费约为2185元。

  投资规划

  在无法节省开支的情况下,林女士的增资计划可以从选择收益较高的投资产品开始。投资建议:可将每月结余的资金合理投资,5585kj最快报码室首页,尽可能地增加投资收益。具体来说,可将结余的60%投资于风险大、报酬较高的股票型基金、外汇、黄金T+D等金融产品(假设组合投资收益率为10%);40%选择储蓄、国债、债券型基金等较安全的投资工具(组合投资收益率为6%)。

  资金储备

  首先,基金定投预期资金总额:23328元;其次,结余60%部分的投资收益:131596元;此外,结余40%部分的投资收益:

  84170元。综上,两年后的资金储备共计239094元,扣除两年的保费支出后剩余资金为234724元。

  理财目标

  鉴于林女士有两年后在北京买房买车的理财目标,根据两年后的资金储备情况,给出了如下建议:用21万元的资金储备作为购房首付款(留出购房所付税费与紧急备用金),按照首套房30%的首付比例计算,大约能够购置总价70万元的房产。考虑到资金相对紧张,建议林女士购买北京五环以外的一室一厅小户型房产暂时作为过渡。剩余49万元采用商业贷款,贷款期限15年,贷款利率5.4%,采用按月等额本息还款法计算得出每月还款额为3978元。每月还款之后的月净收入仅有4000元左右,因此,作为理财师不建议林女士立刻购置家用车,在目前阶段还是选择以公共交通作为出行方式较为理想。

  指导专家:中国建设银行安慧支行营业部李竺京

  华时报记者余雪菲